LTV, DSR, DTI 용어 쉽게 이해하기-부동산 대출 용어 정리

주택을 마련하기 위해 대출에 대해 찾아보는데 LTV, DSR, DTI 같은 모르는 단어들이 보이니 많이 당황하셨을 거예요. LTV, DSR, DTI는 대출 신청 과정에서 주요한 역할을 하는 지표들입니다. 각 지표에 대해 이해하여 성공적인 대출 신청을 도와드립니다.

대출 신청 과정에서 중요한 지표로 LTV, DSR, 그리고 DTI가 있습니다. 이들 지표는 대출 실행 가능 여부와 대출 상환 능력을 평가하기 위한 기준이 됩니다. 각 지표의 개념 및 계산 방법에 대해 알려드릴게요!

1. LTV (대출 총액 대비 부동산 가치 비율) 이해하기

LTV 란 Loan-to-Value의 약자로 대출금액을 담보로 하는 부동산의 가치에 대한 비율을 나타냅니다. LTV는 대출 가능한 금액의 최대한도를 결정하는 데 사용되며, 은행 및 금융 기관은 LTV 비율을 고려하여 부동산 대출을 실행합니다.

다음은 LTV 계산법 입니다.

LTV(%) = (대출금액 / 부동산 가치) * 100

대출금액이 부동산 가치에 비해 낮을수록 LTV 비율은 낮아지며, 대출금액이 부동산 가치에 비해 높을수록 LTV 비율은 높아집니다. 일반적으로 금융기관은 LTV 비율이 높은 대출을 신청하는 경우, 금리가 상승하거나 대출 실행에 제한을 받을 수 있습니다.

만약 1억짜리 집을 사기 위해 대출을 한다면 아래와 같은 비율로 대출을 받으실 수 있습니다.

DSR 이란 Debt Service Ratio의 약자로, 대출자의 충 채무 상환 능력에 대한 비율을 나타냅니다. DSR 은 신용 평가의 일부분으로 사용되며, 대출자의 신용 점수와 상환 능력을 평가하는데 도움을 줍니다.

다음은 DSR 계산법 입니다.

DSR(%) = (월 상환할 총 채무 / 월 소득) * 100

DRR 비율이 낮을수록 대출자의 상환 능력이 높다고 판단되므로 금융 기관은 낮은 DSR 비율을 선호합니다. 일반적으로 DSR이 30% ~ 40% 이상인 경우, 상환 능력이 높다고 평가되지 않으며, 금리가 상승하거나 대출 실행에 제한을 받을 수 있습니다.

DSR 계산할 수 있는 링크를 넣어드릴게요.

아래 링크로 들어가셔서 DSR이 어느 정도 비율로 나오는지 확인해 보세요.

DTI 는 Debt-to-Income의 약자로, 대출자의 총부채 대비 소득에 대한 비율을 나타냅니다. DTI는 대출의 취약성을 평가하는 데 사용되며, 금융 기관은 DTI 비율을 고려하여 대출 실행 여부를 결정합니다.

다음은 DTI 계산 방법 입니다.

DTI(%) = (대출자의 총부채 / 대출자의 총소득) * 100

DTI 비율이 낮을수록 대출자의 재무 상태가 안정되어 있다고 판단되며, 금융 기관은 낮은 DTI 비율을 선호합니다. 일반적으로 DTI 가 40% 이상인 경우, 대출 실행에 제한을 받을 수 있습니다.

DTI 계산기도 올려드릴게요! 아래 링크로 들어가셔서 계산해 보세요!
DTI 계산하러 가기

LTV, DSR, DTI에 대해 표로 한번 더 정리해 드릴게요!

지표	약자	정의	계산 방법	의미
대출 총액 대비 부동산 가치 비율	LTV	대출금액 대비 부동산 비율	LTV(%)=(대출금액 / 부동산 가치)*100	대출 가능한 금액의 최대 한도를 결정하는데 사용
채무 상환 여력 비율	DSR	총 부채 대비 상환 가능금액의 비율	DSR(%)=(월 상환할 총 채무 / 월소득)*100	대출자의 대출 상환 능력을 평가하는데 사용되며 신용 평가의 일부분으로 포함
총 부채 대비 소득 비율	DTI	대출자의 총 부채 대비 소득에 대한 비율	DTI(%)=(대출자의 총 부채 / 대출자의 총 소득)*100	대출의 취약성을 평가하는데 사용되며, 금융 기관은 DTI 비율을 고려하여 대출 실행 여부 결정

결론적으로 LTV, DSR, 그리고 DTI는 대출 신청 과정에서 중요한 역할을 하는 지표입니다. 이들 지표를 이해하여 대출 가능 여부와 대출 상환 능력을 평가할 수 있습니다 대출을 신청하기 전에 이 글을 참고하여 지표와 관련된 정보를 충분히 고려해 보시길 바라요!